Dando sequência à série Dinheiro e Família, os 10 Mandamentos para sua Gestão Financeira veremos hoje a importância do orçamento familiar. Ele é o caminho para as melhores decisões em relação ao dinheiro. Vamos ver como fazer isso na prática.
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Orçamento é um plano ou parte de um plano financeiro. Através dele são identificados os valores esperados para receita (entradas) e despesas (saídas) no futuro próximo. No caso de uma família, é sempre fácil descobrir esses valores.
Dessa forma, um simples orçamento ajuda muito na organização e controle das finanças. Mas é impressionante como pouquíssimas famílias tem um orçamento escrito. Como um plano, o orçamento precisa estar escrito.
Robert Morris diz que “nós planejamos falhar quando falhamos em planejar.” Isso é uma grande verdade. E veja que não basta planejar. É necessário fazê-lo corretamente.
Se você tem apenas em sua mente uma boa noção de quanto dinheiro precisa para este mês está no caminho errado. Nesse caso é necessário que a quantia de dinheiro que sua família espera receber e gastar esteja escrita. E além disso, bem monitorada.
1. Descubra suas receitas para o orçamento
Em primeiro lugar, identifique em média quanto dinheiro você recebe. Vamos falar, por exemplo, em termos mensais. Sei que a maioria das pessoas não tem a mesma entrada financeira todo mês. E isso pode ser um problema. Mas a solução é simples. Basta você fazer uma média dos últimos 3 meses.
Pronto, esse valor é importante porque nunca suas finanças irão bem se você gastar mais do que ganha. Parece óbvio mas, na prática, esse é o primeiro motivo pelo qual as pessoas têm problemas financeiros sérios. Então, após descobrir sua entrada financeira é possível avançar para o segundo passo.
2. Descubra suas despesas do orçamento
É o momento de estimar seus gastos ideais. Essa era minha grande dúvida. Será que estou gastando um valor adequado com moradia, transporte, educação, etc? Foi aí que paguei o curso mais caro da minha vida em um único final de semana em São Paulo. Valeu a pena! Mas descobri que isso também é simples.
E apresento abaixo os valores ideais para gastos com cada despesa de uma família. Você não precisa ficar preso a esses números. Mas eles dão uma ideia ótima para seu orçamento. Acredito que você também precisará fazer leves ajustes. Mas não fuja muito desses valores porque o equilíbrio é a razão do sucesso de um orçamento.
E esses são os números ( 50 / 10 / 10 / 10 / 10 / 10 ):
10% >>> Dízimos
10% >>> Doação
10% >>> Educação
10% >>> Investimentos
10% >>> Lazer
50% >>> Necessidades
Em necessidades, inclua todos os gastos essenciais como moradia, transporte, alimentação, seguros, telefone, roupas e presentes. Tudo isso precisa caber em 50% do seu orçamento.
Destaco que lazer é uma categoria importante para que sua família seja recompensada por seu trabalho. Aqui você pode incluir passeios, um jantar romântico, parques, cinema, etc. Reservar uma quantia para as férias também é interessante. Vocês merecem se divertir juntos e podem gastar dinheiro com isso.
Investimentos devem incluir reserva de curto e longo prazo – falaremos mais sobre isso em breve. Educação é, na verdade, o melhor investimento e não pode faltar uma verba dedicada constantemente. Mas não queira pagar pela escola que não pode.
Doação é a quantidade de dinheiro que você usará para ajudar ou honrar pessoas e organizações. Doar dinheiro faz qualquer pessoa mais feliz e próspera. E os dízimos são a primeira parte que você devolve a Deus, lembrando sua posição como bom mordomo. Essa parte é chave para a bênção de Deus sobre suas finanças.
Gaste o tempo necessário aqui antes de avançar para o próximo passo. Se você já conseguiu combinar seus gastos com sua entrada financeira, parabéns! Senão, converse com seu cônjuge e decidam quais gastos precisam cortar. Se necessário peçam ajuda de outra pessoa. Geralmente o problema não são as necessidades, mas os desejos. Logo, não deixe suas emoções orientar suas escolhas. Decisões sábias são feitas com paz, e não com o empolgação.
3. Chegue ao resto “zero”
É tão importante que seu orçamento seja realista e equilibrado que o terceiro passo é confirmar a seguinte equação:
Entradas – Saídas = Zero
Lembre-se de que esse terceiro passo tem 3 números: o minuendo, o subtraendo e a diferença. Hum… se não gosta de matemática, tenha paciência. Se essa conta não bater você terá uma bomba prestes a estourar em sua mãos daqui a pouco.
Então confira que o resto é zero. Como bom mordomo, você não aceita desperdício. Logo, assim como você não deve gastar mais do que ganha, também não deve sobrar dinheiro em seu orçamento.
4. Monitore todos seus gastos
O quarto passo é o mais difícil porque exige bastante disciplina. Após o orçamento escrito, você vai monitorar suas despesas. Cada gasto, sem exceção, precisa ser anotado. E nesse momento o melhor método é uma planilha. Se você descobrir outro método seja mais adequado para você, como um bloco de notas ou um caderno, ótimo. Mas garanta que cada gasto seja registrado.
Assim, ao final do mês (ou período que preferir) você terá condições de comparar o seu plano com sua realidade. É claro que em toda casa há surpresas, tanto entradas como gastos não esperados. Então, a partir desse momento você já estará de fato controlando suas finanças. A satisfação de ver suas finanças se ajustando será maravilhosa. Você perceberá que está no caminho certo.
5. Descubra oportunidades para doar dinheiro
Eu amo essa parte. Todas as pessoas se sentem felizes ao doar dinheiro. Ainda que muitas não gostem da ideia, quando criam coragem e doam, descobrem uma alegria impagável. Mas se você fizer uma lista de todos os presentes que pretende dar ao longo de um ano ficará surpreso com a fortuna que eles custarão no final das contas. Por isso o planejamento segue indispensável.
Você já doou dinheiro ou comprou um presente valioso para seus pais? Já pagou a lua de mel de um casal? Já deu uma gorjeta fora do comum, tipo maior do que o valor de sua refeição? Use envelopes ou transferências bancárias para doar a pessoas conhecidas e especialmente a pessoas que nunca poderão te retribuir. A Bíblia diz que Deus ama quem dá com alegria.
‘Cada um dê conforme determinou em seu coração, não com pesar ou por obrigação, pois Deus ama quem dá com alegria.’
2 Coríntios 9:7
Com o orçamento pronto, faça seu dinheiro trabalhar para você
Assim você poderá ter a certeza de quanto ganha e quanto gasta, sem desperdiçar. Você realmente estará no controle do seu dinheiro e poderá fazer a vida das pessoas ao seu redor muito melhor. Quando necessário busque ajuda. Todos precisamos de alguém para nos ajudar em certos momentos.
Considerando isso, dedique um tempo para planejar seu orçamento e comece a fazer seu dinheiro trabalhar para o bem de sua família.
Oração: Deus, obrigado por ser sempre bom e suprir minhas necessidades. Por favor me ajude a escrever um orçamento que seja verdadeiro e me permita controlar meu dinheiro. Sei que se eu fizer a minha parte, o Senhor me ajudará com o restante. Eu peço isso e te dou graças em nome de Jesus.
O que o Espírito Santo está falando com você?
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